공유형모기지 융자는 주택도시기금과 주택 구입자가 주택가격 변동에 따른 위험과 수익을 공동으로 나누는 선진형 대출 서비스입니다. 이는 전월세보다 저렴한 비용으로 실수요자의 내 집 마련 꿈을 이루도록 지원하는 것을 핵심 목표로 합니다.
특히, 부부합산 연소득 6천만원 이하 (생애최초 7천만원 이하)인 생애최초 또는 5년 이상 무주택세대주에게 주거 기회를 확대하고 초기 주거 부담을 획기적으로 낮추는 데 중점을 둡니다. 이 혁신적인 제도가 당신의 주거 안정에 어떻게 기여할 수 있는지 지금부터 자세히 살펴보겠습니다.
누가, 어떤 집을 살 수 있나요? (지원 자격 및 주택 조건)
공유형모기지 융자는 주택도시기금과 구입자가 주택가격의 위험과 수익을 공유함으로써, 전월세보다 저렴하게 내 집을 마련할 수 있도록 돕는 혁신적인 자금 대출 서비스입니다. 이 상품의 실질적인 혜택을 누릴 수 있는 자격 조건과 대상 주택 요건을 구체적으로 확인해 보겠습니다.
1. 지원 대상의 핵심 자격
- 세대주 요건: 대출 대상 주택을 구입하려는 실수요자 중, 생애최초 주택 구입자 또는 5년 이상 무주택 세대주에게만 자격이 주어집니다.
- 소득 기준: 부부 합산 연소득이 6천만 원 이하여야 합니다. (단, 생애최초 주택 구입자의 경우 기준이 완화되어 7천만 원 이하까지 신청 가능)
🙋 독자 참여 유도
현재 본인의 소득과 무주택 기간이 위에 제시된 조건을 충족하는지 확인해보셨나요? 자격 요건을 충족한다면 다음은 주택 요건을 확인해 볼 차례입니다.
2. 대상 주택 및 지역 요건
대출 지원을 받을 수 있는 주택은 투기 방지 및 서민 주거 안정 지원 목적에 따라 다음과 같은 명확한 조건을 충족해야 합니다.
- 가격/면적: 주택가격은 6억 원 이하이며, 전용면적 85㎡ 이하를 충족하는 공동주택(아파트 등)에 한정됩니다.
- 지역 범위: 수도권, 지방 광역시, 세종시, 그리고 인구 50만 이상의 중도시에 소재한 주택만 가능합니다.
상품 비교 분석: ‘수익공유형’과 ‘손익공유형’의 차이점
공유형모기지 융자는 대출 한도 비율, 상환 방식, 적용되는 이자율 구조에 따라 수익공유형과 손익공유형 두 가지 형태로 명확히 구분됩니다. 두 상품의 본질은 주택도시기금이 주택 구입자와 주택가격 변동에 따른 위험(손실)과 수익을 공유하여 초기 부담을 낮추는 데 있습니다.
💡 핵심 원리: 손익 공유
이 모기지의 가장 큰 특징은 주택 매각이나 대출 만기 시에 발생하는 매각 손익을 기금과 구입자가 약정 비율에 따라 공유한다는 점입니다. 이로 인해 주택 가격 하락 시에도 위험을 분산할 수 있습니다. 다만, 5년 이내에 매각할 경우 조기 상환 수수료가 부과되므로 신중한 대출 계획이 요구됩니다.
두 가지 공유형 모기지의 세부 조건 비교표
| 구분 | 수익공유형 (월 상환 부담 안정화) | 손익공유형 (초기 월 상환 부담 최소화) |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 주택가격의 최대 70% (2억 원 한도) | 주택가격의 최대 40% (2억 원 한도) |
| 금리 조건 | 전 기간 연 1.8% 고정금리 | 최초 5년 1.3%, 이후 연 2.3% 고정금리 |
| 상환 방식 | 20년 원리금 균등 분할 상환 | 20년 만기 일시 상환 |
| 대상 주택 조건 | 수도권, 지방광역시, 세종시 및 인구 50만 이상 중도시 내 전용면적 85㎡ 이하, 주택가격 6억 원 이하 공동주택 | |
융자 신청을 위한 단계별 절차와 준비 서류 목록
선택한 공유형모기지 상품을 신청하기 위해서는 주택도시기금 수탁은행(우리, 국민, 신한)에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 접수 기관별로 신청 기간이 상이할 수 있으니, 심사 전 반드시 은행에 사전 문의하여 정확한 절차와 구비 서류를 최종 확인하는 것이 중요합니다.
1. 신청 방법 및 주요 문의 기관
[주요 신청 접수처 및 문의처]
- 신청 접수처: 우리은행(☎1599-0800), 국민은행(☎1599-1771), 신한은행(☎1599-8000)
- 사업 주요 문의: 국토교통부(☎1599-0001), 주택도시보증공사(☎1566-9009)
2. 대출 심사를 위한 필수 구비 서류 상세
대출 심사를 위해 신청인 및 배우자는 무주택, 소득, 재직 요건을 증빙하는 서류를 준비해야 하며, 이는 개인의 근로 형태에 따라 세부 항목이 달라집니다. 특히, 무소득자도 세무서 발급 ‘신고 사실 없음 사실 증명원’으로 소득 요건 증빙이 가능합니다.
필수 구비 서류 목록
- 공통 필수 서류: 주민등록등본(1개월 이내), 재산세 과세(미과세) 증명원, 본인 확인 서류(신분증 등).
- 소득 증빙 서류: 근로소득원천징수영수증(근로자), 소득금액증명원(사업자), 신고사실없음 사실증명원(무소득자) 등.
- 재직 증빙 서류: 재직증명서, 사업자등록증명원 또는 건강보험자격 득실 확인서 등.
- 주택 관련 서류: 매매계약서 원본(약정 시), 매수 예정 아파트의 부동산 등기사항 전부 증명서.
- 추가 서류: 신혼가구, 장애인가구, 다문화가구 해당 시 관련 증명서 추가 제출 필요.
참고: 매매계약서 원본 및 부채증명서는 대출 심사 승인 후 대출 약정 시 제출 대상입니다.
공유형모기지 융자가 제시하는 합리적인 내 집 마련의 기회
공유형모기지 융자는 주택도시기금의 지원 아래 주택가격 변동 위험을 분산하고 무주택 실수요자에게 저렴한 금리를 제공하는 혁신 제도입니다. 특히 연소득 6천만원 이하(생애최초 7천만원 이하) 가구는 수익공유형(1.8% 고정, 원리금균등분할상환) 또는 손익공유형(최초 1.3%, 만기일시 상환) 중 본인의 상환 능력에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다. 철저한 준비와 함께 구비서류를 준비하여 우리, 국민, 신한은행을 통해 신청함으로써 주거 안정의 미래를 현실로 만드시길 바랍니다.
자주 묻는 질문과 답변 (Q&A)
Q1. 수익공유형과 손익공유형의 주요 차이점은 무엇이며, 지원 한도는 어떻게 되나요?
공유형모기지 융자는 크게 두 가지 유형으로 나뉘며, 지원 한도와 금리 구조에 차이가 있습니다. 주택 마련 목표와 상환 계획에 따라 적합한 상품을 선택할 수 있습니다.
- 수익공유형: 주택 가격의 최대 70%(최대 2억원)까지 지원하며, 금리는 연 1.8% 고정입니다. 20년 동안 원리금균등분할상환 방식이 적용되어 월 상환 부담이 안정적입니다.
- 손익공유형: 주택 가격의 최대 40%(최대 2억원)까지 지원하며, 금리는 최초 5년간 1.3%, 이후 2.3% 고정입니다. 20년 만기일시 상환 방식이 적용되어 초기 월 상환 부담이 최소화됩니다.
두 유형 모두 주택 매각 또는 대출 만기 시 매각 손익을 기금과 공유하며, 5년 이내 매각 시 조기 상환 수수료가 부과될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
Q2. 대출 신청은 어디서 하며, 문의할 수 있는 연락처는 어디인가요?
대출을 신청하고자 하는 분은 주택도시기금의 수탁은행인 우리은행(1599-0800), 국민은행(1599-1771), 신한은행(1599-8000) 중 한 곳을 방문하여 신청해야 합니다. 방문 전 필요한 구비 서류를 미리 확인하시는 것이 필수적입니다.
[정책 및 제도 관련 주요 문의처]
- 정책 총괄 부처: 국토교통부 (☎1599-0001)
- 보증 및 기금 운용: 주택도시보증공사 (☎1566-9009)
- 대출 실행 및 절차: 수탁은행 (위 참고)
Q3. 대출 대상 자격 및 무소득자의 신청 조건, 그리고 주택 기준은 구체적으로 어떻게 되나요?
이 융자는 주택을 구입하려는 생애최초 또는 5년 이상 무주택 세대주에게 지원됩니다. 소득 기준은 부부 합산 연소득 6천만 원 이하(생애최초는 7천만 원 이하)이며, 무소득자도 세무서 발급 ‘신고 사실 없음 사실 증명원’으로 소득 요건을 증빙하여 신청이 가능합니다.
대상 주택 요건 (공통)
대상 주택은 다음 세 가지 요건을 모두 충족해야 합니다.
- 주택 가격: 6억 원 이하인 공동주택
- 전용 면적: 85㎡ 이하
- 지역: 수도권, 지방광역시, 세종시, 인구 50만 이상 중도시
신혼 가구(혼인일로부터 7년 이내) 및 장애인 가구 등 해당자는 관련 서류(혼인관계증명서, 장애인증명서 등)를 추가 제출할 수 있습니다.